我买了很多基金,但是不懂好不好,怎么办?

基金投资是一项很好的理财工具,如果用浅白的方式来分类,就只有3类:保守型平衡型积极型。在还没有进行投资时,比较专业的方式,其实是要评估储蓄者的投资性格储蓄目的。比如说,你是比较年轻的,投资期限可以到10年以上,投资目标明确,加上投资个性比较激进的,那么比较适合积极型基金,比如股票基金,外国基金等。相反的,如果你已经是50岁,如果投资期很短,大概3到5年后作为退休存款,建议比例多分配在保守型平衡型的基金。

你的问题是,你买了很多基金,不懂好不好?这句话很情绪化,表示你还不了解为什么你要投资基金。一般人都会犯一个错误,只要有人告诉你这个基金很好,这个公司有名,有Offer,你就会冲进去,买了再说。但是你对这个投资只有一知半解,只要市场有什么风吹草动,你可能就开始兵慌马乱。可是你也许不知道有些基金是不被市场所影响的,而有些市场效应其实是短期的。

为了让你安心投资,快乐储蓄,这里有几个步骤来帮助你鉴定:

(请下载这个表格财务目标表 Financial Goal Worksheet) [备注:如果您要MS.Excel 版本,欢迎电邮过来)


步骤1:确认你投资的目标和期限

市场的不确定性往往让感性的你措手不及,一旦风吹草动,也许过去储蓄的累积就因此毁于一旦。这种情绪,不确定性,其实和赌博没有太大差别。投资储蓄最重要的关键其实就是“不能失败”。那么要如何克服呢?其实就是要增加理性,克制感性。理性的对待自己的财务,面对现实,一切不能只靠别人说就算,或人情来对待你的投资。为了在投资理财路上一帆风顺,最重要的还是要先确认目标投资期限。有了这个理性的确定性,你的投资才能克制你的情绪,并会带来力量。这里有一个财务目标表 Financial Goal Worksheet。我们来看看如何先确认目标投资期限

首先先填上Financial Goal (财务目标)一定要越清楚越好,比如你要存钱去旅游,你可以这样写“ 意大利,2022年5月,旅费RM50k, 夫妻两人,两个星期”。我们看看以上的例子,财务目标Financial Goal目标数额Target Figure截止日期 Expired Date 一定要填上。这样填的目的是让你更加确定为什么你要储蓄这笔钱。让你以目标为导向,也可以避免购买不需要的理财产品,投资了不需要的基金。也就是说“以目标为导向,不以产品为导向”。(备注:如果你有几个储蓄目标,你就使用不同的财务目标表 Financial Goal Worksheet

步骤2:把目前的投资项目填入表格

接下来把你目前手上所投资的基金项目分配到不同的储蓄目标上。比如说你有5个基金投资,你可以把2个放在旅游目标,2个放在退休规划目标,1个放在短期目标上。

以上是个例子,比如你有两个基金,ABC和XYZ。你就根据以上的格式填上就可以了。Current Value 其实就是目前你的基金价值,目前共计是RM39,688.22。

步骤3:审核并确保达到目标

Review Date审核的日期,一般建议一年最少一次。每一次审核,就更改当时的Current Value,如果每年这样做的话,你会越来越有信心,并更加安心的去完成你的目标。


3个简单的步骤,帮助你把手上的投资项目分门别类,也就是说“以目标为导向,不以产品为导向”。下来就是等待时间的到来,目标达到,你就可以安心的使用你的储蓄成果了。来到这里,目标有了,也许你想知道到底你的基金的投资是否买对了?是不是适合你的储蓄目标。你可以阅读这个文章 “基金这么多,到底是哪家的基金好?”。

(备注:如果你对于使用以上财务目标表有些询问,欢迎联络询问)